رئيس مجلس إدارة البنك الأهلي المتحد: نقف على مشارف حقبة جديدة من التطور

قال المضف إن «المتحد» استطاع أن يحافظ على أدائه المميز، وأن يثبت قدرته على تحمّل الصدمات والتكيف مع مختلف الظروف، وأن يقوم بدوره في خدمة عملائه، والحفاظ على مكانته الريادية، وأن يطور خدماته ومنتجاته لتتواكب مع أحدث مستجدات السوق المصرفي.

عقد البنك الأهلي المتحد جمعيته العامة لعام 2022، اليوم، بنسبة حضور بلغت 90.38 في المئة، وأقرّت توزيع أرباح نقدية بواقع 8 في المئة.

وافتتح الجمعية العامة رئيس مجلس إدارة البنك د. أنور علي المضف مرحبا بالحضور، وقال: «يسرني بالأصالة عن نفسي وبالنيابة عن زملائي أعضاء مجلس الإدارة أن أضع بين أيديكم التقرير السنوي السابع والخمسين (للبنك الأهلي المتحد) ش.م.ك.ع.، والذى يلقي الضوء على أبرز إنجازات البنك وبياناته المالية المجمعة للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022».

وأضاف المضف أنه في ظل مضي إجراءات استحواذ بيت التمويل الكويتي على مجموعة البنك الأهلي المتحد، يعد عام 2022 استثنائيا في تاريخ البنك الأهلي المتحد– الكويت، والذى يقف على مشارف حقبة جديدة من النجاح والتطور، ويخطو نحو محطة رئيسة جديدة في رحلته الحافلة بالنجاحات، ليكون جزءا من أحد أكبر وأفضل المؤسسات المالية الإسلامية على مستوى العالم، وبذلك يلتقي التاريخ العريق بالمستقبل المشرق ليجعل من هذا البنك أيقونة للعمل المصرفي.

وتابع ان هذا البنك العريق مر بالعديد من المحطات التاريخية ونقاط التحول الفارقة منذ تأسيسه عام 1941 كأول بنك عمل في الكويت واللبنة الأولي في صرح العمل المصرفي الكويتي، ليتحول بعدها في عام 1971 إلى «بنك الكويت والشرق الأوسط» عندما أصبح مملوكاً بالكامل للحكومة الكويتية، لافتا إلى أن عام 2002 كان بداية لمرحلة جديدة من مراحل نجاح البنك، وذلك بعد عمله فى ظل مساهم رئيسي، وهو مجموعة البنك الأهلي المتحد بما لها من سمعة مشهودة في مجال العمل المصرفي.

وذكر أنه في عام 2010، الذي يعتبر المحطة المفصلية الأبرز والأهم بتاريخه، تحوّل «المتحد» إلى العمل وفق أحكام الشريعة الإسلامية، وفي ظلها حقق البنك نجاحات متتالية، ونال العديد من الجوائز المرموقة.

وأشار إلى المكانة الفريدة التي حظي بها «الأهلي المتحد- الكويت»، الذي استطاع أن يحافظ على أدائه المميز، وأن يثبت قدرته على تحمل الصدمات والتكيف مع مختلف الظروف، وأن يقوم بدوره في خدمة عملائه، والحفاظ على مكانته الريادية، وأن يطور خدماته ومنتجاته لتتواكب مع أحدث مستجدات السوق المصرفي. بين أن «البنك استطاع أن يحقق تقدما ونموا مميزين، وذلك بفضل نموذج عملنا المرن ونهجنا الاستراتيجي اللذين ضمنا استمرارية عملنا وقدرتنا على خدمة عملائنا في اي وقت ومن أي مكان، من خلال بنيتنا التحتية التكنولجية المميزة والتي سارعنا في تطويرها لتسمح لنا بإطلاق خدمات مصرفية رقمية مبتكرة تتناسب مع مكانة البنك الرائدة وتلبي طموحات عملائه».

مؤشرات مالية جيدة

وقال إنه «على الرغم مما نعيشه اليوم في زمن يصارع فيه العالم حالة مستمرة من عدم اليقين، تزامنا مع صدمات عديدة كالتضخم، والحرب الروسية الأوكرانية، واضطرابات سلسلة التوريد، والتداعيات الناجمة عن وباء كوفيد 19، والعديد من الأزمات الأخرى المؤثرة التي تفاقم بعضها البعض وما تبعها من ارتفاع في أسعار الفائدة، فقد سجل البنك أرباحا صافية لعام 2022 بلغت 36.4 مليون دينار، مقابل 31.2 مليونا عن عام 2021 محققا بذلك ارتفاعا بنسبة 16.7 في المئة».

وأوضح أن رصيد إجمالي الموجودات ارتفع ليصل إلى 4.71 مليارات دينار كما في نهاية ديسمبر من عام 2022، كما نمت محفظة التمويل بنسبة 2.1 في المئة لتصل إلى 3.41 مليارات كما في نهاية ديسمبر من عام 2022 (3.34 مليارات في 2021).

وأردف أن ودائع العملاء ارتفعت أيضا لتصل إلى 3.24 مليارات دينار بنسبة ارتفاع قدرها 4.2 في المئة عن العام الماضي، حيث بلغت آنذاك 3.11 مليارات، كما بلغ إجمالي حقوق المساهمين 0.49 مليار دينار كما في نهاية ديسمبر 2022 مقابل 0.47 مليار في نهاية عام 2021 وبمعدل نمو 4.3 في المئة، في حين بلغت ربحية السهم 13.0 فلسا لعام 2022 (10.9 فلوس في 2021).

وأكد أن البنك واصل تعزيز مكانته في السوق الكويتي، واستطاع الحفاظ على صلابة مركزه المالي وقدرته على تحقيق معدلات نمو مقبولة، كما حافظ البنك على صلابة نسبة كفاية رأس المال قبل توزيعات الأرباح بلغت 18.4 في المئة في 31 ديسمبر 2022 متجاوزة المستوى المطلوب من قبل الجهات الرقابية، مشيرا إلى أن البنك حافظ على نهج متحفظ لإدارة المخاطر، مما ساهم في تحسين جودة الأصول وخفض نسبة التمويل غير المنتظم إلى 1.76 في المئة مع نسبة تغطية بلغت 252 في المئة مع الضمانات كما في نهاية عام 2022.

التطور الرقمي

ولفت إلى أنه «في إطار قناعتنا بضرورة مواكبة التطور التكنولوجي الذي يشهده القطاع المصرفي حول العالم، والذي نرى من خلاله أن التكنولوجيا في طريقها لإعادة تشكيل أسس العمل المصرفي، ولذا نواصل جهودنا في التطور الرقمي بالاعتماد على بنية تحتية وخبرات فنية تتميز بالمعرفة والإبداع».

بيئة العمل المفضلة

وأوضح أن «إنجازات البنك لم تكن لتتقـق لـولا الرؤيـة الطموحـة والجهـود الحثيثة لفريـق عملنا، الذى أبدى حمـاسا والتزاما لافتين، ونجح في دعم التطـور والنمـو لهذا البنك العريق، وهنا أؤكد اعتزازي بموظفي البنك باعتبارهم ثروة الحاضر ورصيد المستقبل، وفي هذا الإطار لذلـك، نحرص على إعداد وتأهيل كوادرنا الوطنية للنجاح والتفوق من خلال برنامج متكامل للتدريب والتطوير، كما نحرص على مواصلة هدفنا المستمر وهو أن يبقي البنك الاهلي المتحد بيئـة العمـل المفضلـة للتوظيـف، مع استمرارنا في دعم الكـوادر النسـائية وتأهيلهـن للعمـل والإنجاز في كل القطاعـات والمسـتويات الوظيفيـة».

العمل في ظل مبادئ الاستدامة وتدعيم استراتيجية المخاطر

وأكد أن «عملاءنا وموظفينا ومساهمينا ومجتمعنا هم أولوياتنا، ونحن نضع استراتيجيات عملنا، ونؤمن أن النجاح لا يقتصر فقط على نمو مؤشراتنا المالية، ونحن ملتزمون بالعمل في ظل مبـادئ الاستدامة والالتزام بتطبيق المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة بهدف توليد آثار مجتمعية وبيئيـة إيجابية، وحماية الموارد للألجيال القادمة».

وفي هذا الإطار، شدد على أن «المتحد» يتقدم بخطوات جادة في رحلته نحو الاستدامة، سواء في الحفاظ على مكانة مالية قوية أو في مواصلة دمج الاعتبارات البيئية والاجتماعية والمؤسساتية في استراتيجية عمله، تماشياً مع أهداف الأمم المتحدة (UN) وأهداف التنمية المستدامة SDGs.

وأضاف أن البنك واصل ايضا خلال عام 2022 تدعيم استراتيجية مخاطر ترتبط بالاستراتيجية المتكاملة للبنك، وينظمها حزمة من السياسات واللوائح التنظيمية التي تضمن سير أعماله، وفقا لنزعة المخاطر المعتمدة مع التأكيد على استقلالية كل من التدقيق الداخلي والخارجي.

دور مجتمعي بارز

وبين المضف أن «المتحد» باعتباره أول بنك قام بإطلاق عملياته في الكويت، استطاع أن يقوم بدور بارز في العمل المجتمعي، وأثبت على مدار هذه السنوات قدرته على تقديم نموذج يحتذى به في مجال المسؤولية المجتمعية والتنمية المستدامة، ليقدم تجربة رائدة ومتميزة في هذا المجال كما هي إنجازاته الدائمة على مختلف الصعد، مضيفا أن «المتحد» استمر خلال عام 2022 في إطلاق المباردات المجتمعية الهادفة ورعاية الأنشطة الاجتماعية والخيرية الصحية، التي قدمت مردودا إيجابيا على مختلف شرائح المجتمع.

وفي تعليقها على الجمعية العمومية، قالت الرئيسة التنفيذية وعضوة مجلس الإدارة للبنك جهاد سعود الحميضي: «يسرني أن ألتقي بكم من خلال هذا التقرير السنوي لإلقاء الضوء على انجازات البنك للعام االماضي.

وفي بداية التقرير أود أن أشيد بكل فخر واعتزاز إلى رحلة البنك الممتدة منذ تأسيسه عام 1941 كأول بنك عمل في الكويت، حتى أصبح نموذجاً للعمل المصرفي المتميز من خلال ما يتمتع به من مرونة لا تضاهى وقدرة هائلة على التكيف مع مختلف الظروف والحفاظ على مكانته الفريدة».

نتائج أعمال جيدة

وتابعت أن البنك استطاع، بدعم متواصلٍ من مجلس الإدارة، مواصلة الأداء المتميز، والحفاظ على مكانته الفريدة في القطاع المصرفي كبنك يعمل وفق أحكام الشريعة الإسلامية، ويقدم حلولا تمويلية بأسعار تنافسية.

وأوضحت أن «المتحد» حقق خلال عام 2022 نموا في الأرباح مدفوعا بأداء تشغيلي قوي، وجاء أداء البنك متوازناً محققاً معدلات نمو جيدة في كل قطاعات الأعمال ليسجل بذلك عائداً أكثر تميزاً على السهم، حيث ارتفع العائد إيجابياً بواقع 19 في المئة بعد أن جاء معدل النمو سلبياً في عام 2021 -7 في المئة، فضلا عن أن النمو المتوازن في محفظة التمويل بين قطاعات الأعمال من الشركات، التجزئة والخدمات المصرفية وإدارة الثروات يعكس حرص البنك على تحقيق التنوع القياسي في مصادر الدخل وقاعدة المخاطر رغم تدعيم قاعدة المخصصات بنمو قد بلغ 2.8 في المئةأعلى مقارنة بمخصصات عام 2021.

ذكرت أن «البنك يواصل خطواته المتسارعة لتقديم تجربة مصرفية رقمية تواكب التسارع الرقمي في كل الخدمات المصرفية والتمويلية، وذلك بهدف مواكبة تطلعات عملائنا الكرام، وتقديم تجربة مصرفية مميزة تتضمن خدمات ومنتجات مالية سهلة وآمنة، مع التركيز على تسريع وتيرة ابتكار حلول مصرفية رقمية تواكب المستقبل«، لافتة إلى أن البنك أحرز تقدما في خطته الشاملة للتطور الرقمي التي تهدف إلى أتمتة منتجاته وخدماته وعملياته لتعزيز الكفاءة وتحسين أوقات الاستجابة (TATs) وتجربة العملاء.

وشددت على أن «المتحدمستمر في تطوير عمله من خلال بيئة تكنولوجية فائقة الجودة مع التركيز على مواكبة التطور السريع والمتنامي في مجال الثورة الرقمية، وتوافر الأمان وموثوقية المنصات التكنولوجية المقدمة للعملاء والموظفين، فضلا عن أنه لمواكبة أحدث التطورات التكنولوجية المالية، واصل البنك تحسين تجربة العميل من خلال إضافة العديد من الميزات والخدمات الجديدة إلى منصته المصرفية عبر الإنترنت للشركات (B2B)، مما يمكن الشركات من إجراء معاملاتها المصرفية بسهولة وكفاءة».

وأوضحت أن البنك يواصل دوره المتميز في تقديم الخدمات المالية للشركات، وفي هذا الصدد حقق من خلال منصة الـ B2B نجاحا كبيرا بين عملائه من الشركات في ضوء تقديمها بسهولة وفاعلية عالية، وبشكل مصمم لتلبية احتياجات العملاء الخاصة لمزيج منتجاتنا وخدماتنا، وهو ما يمكن الاستدلال عليه من خلال النمو في عدد وحجم المعاملات التي تم تنفيذها عبر الـ B2B خلال عام 2022، إذ زاد حجم المعاملات بأكثر من 25 في المئة مقارنة بالعام السابق، كما أطلق البنك التطبيق المحدث لنظام المتحد B2B لإدارة النقد للشركات عبر الهواتف الذكية.

تحسين تجربة العملاء

وقالت الحميضي: «واصلنا العمل على تحسين تجربة العملاء، ومواكبة تطلعاتهم، وفي هذا الإطار، أطلق البنك العديد من الخدمات المبتكرة، ومنها إطلاق المزيد من الخدمات المصرفية عبر تطبيق المتحد للهواتف الذكية، كما قام البنك بتقديم خدمة (Apple Pay)، وسيلة الدفع ذات المستوى العالي من الأمان والخصوصية، كما أطلق البنك خدمة التحويل الفوري، عن طريق مشاركة رابط مع المستفيد من عملاء البنوك المحلية للحصول على الأموال من خلال بوابة دفع كي نت«.

وأكدت أن البنك حرص خلال 2022 على تقديم المزيد من الخدمات والمنتجات التي تلبي تطلعات العملاء من مختلف الشرائح وتحقق لهم مردودا إيجابيا وقيمة مضافة، مستهدفا الوصول لأكبر عدد من العملاء الراغبين في الحصول خدمات مصرفية تنافسية، كما يواصل البنك إطلاق الحملات الترويجية الفعالة عن طريق وسائل الإعلان التقليدية والإلكترونية، فضلا عن تطوير برامج المكافآت للعملاء.

وبينت أنه كان لتقنية المعلومات في «المتحد» دور بارز في توظيف أفضل وأحدث الحلول المصرفية الرقمية لتزويد العملاء بخدمات مصرفية مبتكرة تتسم بمستوى عال من الحماية والأمان والذكاء الرقمي، إلى جانب السهولة في إجراء معاملاتهم المصرفية بسلاسة وشفافية لا تضاهى.

وجهة العمل المفضلة

ولفتت إلى أن البنك واصل في عام 2022 جهوده للحفاظ على مكانته كوجهة العمل المفضلة في القطاع المصرفي الكويتي، وذلك انطلاقا من منهج عمله واستراتيجيته التي تعنى بانتقاء وجذب أفضل العناصر من الكوادر المصرفية ثم متابعة العمل على تنمية مهاراتهم وقدراتهم من خلال برنامج متكامل للتدريب والتطوير بهدف الارتقاء بمسيرتهم المهنية، ليتمكنوا من القيام بدورهم في نهضة القطاع المصرفي الكويتي.

وقالت إن «المتحد«شهد تميزا ملحوظا في مختلف مجالات عمل الموارد البشرية، وما تتضمنه من جذب أفضل العناصر المؤهلة والحفاظ عليها وتنمية قدراتها والتفاعل المستمر مع الموظفين، ونجاح إدارة الموارد البشرية للعمل عن بعد ومباشرة المهام المتعلقة بالتوظيف والتدريب والتطوير وإدارة الأداء، فضلا عن نجاحها في تغيير تقييم الأداء السنوي التقليدي إلى إدارة الأداء المستمر على مدار العام، مما زاد من التواصل بين الإدارة العليا بالبنك والموظفين.

وأوضحت أن نسبة التكويت في البنك في نهاية عام 2022 بلغت 70.6 في المئة مقابل المتطلبات الإلزامية البالغة 70 في المئة من قبل بنك الكويت المركزي، وأطلق «المتحد» عدة مبادرات لتعزيز دور المرأة في العمل والتقدم المهني على جميع المستويات الوظيفية وفي جميع الإدارات، مع مشاركة نسائية إجمالية بلغت 35 في المئة، كما بلغت نسبة النساء اللائي يشغلن مناصب قيادية عليا في البنك حوالي 30.8 في المئة.

مواءمة مع أهداف الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية

أكدت الحميضي أن «انطلاقا من رؤية البنك في أن يصبح البنك الإسلامي الرائد والمبتكر الذي يعمل وفقًا لأعلى المعايير الدولية، مع توفير حلول مالية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية الغراء لعملائنا الكرام، فإننا نسعي إلى تحقيق المواءمة مع أولويات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية والمساهمة في تطويرها في البيئة التي نعمل فيها».

وأضافت أن «المتحد» واصل خلال عام 2022 جهوده للحفاظ على أعلى مستويات حوكمة الشركات وحوكمة المخاطر مع الحفاظ على قاعدة رأسمال قوية، وتحقيق أقصى عوائد للمساهمين على أساس مستدام، ونفذ بنجاح نظام إدارة السلامة والبيئة بما يتيح له تحديد المشاريع التي قد يكون لها تأثير سلبي على المجتمع والبيئة أو تنتهك معايير الأداء البيئي لمؤسسة التمويل الدولية والبنك الدولي أو القوانين البيئية الوطنية.

وقالت الحميضي: «نحن نؤمن أن نجاحنا لا يقتصر على قوة أدائنا وقدرتنا على تحقيق الأرباح فحسب، وإنما يمتد ليشمل قدرتنا على الوفاء بالتزاماتنا تجاه المجتمع الذي نعيش فيه، وفي هذا الإطار نجح البنك خلال عام 2022 في تخصيص موارد كبيرة لتنمية المجتمع اقتصاديا وبيئيا، وتقديرا لمكانته كرائد ومصدر لإلهام البنوك الأخرى في المنطقة لارتباطه برؤية الكويت 2035، ومعيار الأيزو 26000، وأهداف التنمية المستدامة، والتزامه بالاتفاق العالمي للأمم المتحدة لنجاح برنامجنا للمسئولية المجتمعية».