مليار دولار استثمارات المشرق في التحول الرقمي خلال 3 سنوات

كشف بنك «المشرق» عن استثماره حوالي المليار دولار (3.67 مليار درهم) للتحول الرقمي خلال 3 سنوات. ويسعى البنك إلى بناء تجربة شيقة وممتعة وسهلة لزبائنه، حيث يعمل على دمج الذكاء الاصطناعي في جميع خدماته، وتحديداً تلك الخاصة بالأفراد. وأصبحت جميع الخدمات التي يقدمها للأفراد 100% رقمية، بحسب ما يؤكد الرئيس التنفيذي لمجموعة «المشرق» أحمد عبد العال.

وخلال لقاء مع الإعلاميين ضمن جولة للإطلاع على مستقبل الخدمات المصرفية مع البنك، تم الكشف عن تطوير برنامج محادثة جديد مدعوم بالذكاء الاصطناعي حيث يمكنك تفعيل بطاقاتك المصرفية عبره أو إيقافها في حال تم فقد المحفظة اثناء السفر أو غيره دون الرجوع والإتصال بالبنك، كما يمكنك من خلال الحديث مع الروبوت معرفة العمليات المصرفية التي أجريتها في أي وقت، وكذلك تفعيل بطاقات الائتمان التي تناسب البلد الذي تسافر إليه وغيرها من المزايا. كذلك تم الكشف عن إمكانية دفع كافة الفواتير عبر تطبيق البنك بكل يسر وسهولة.

خطة التحول الرقمي

وبالنسبة الى خطة التحول الرقمي التي يعمل عليها البنك، أشار عبد العال إلى أن «البنك المركزي الإماراتي والبنك المركزي المصري يدعمان توجهات التحول الرقمي بشكل كبير جداً سواء عن طريق التشريعات أو اللوائح التي صدرت خلال السنوات السابقة والمنظومات الرقمية التي يدعموها بشكل مباشر»، كاشفاً أن «المصرف حصل على رخصة في باكستان بعد طرح المصرف المركزي الباكستاني 5 رخص للبنوك الرقمية».

وشدد على أن «ما نراه من الهيئات التنظيمة في الأسواق التي نعمل بها أن هناك دعم كامل للمجهودات التحول الرقمي في المنظومة المصرفية»، كاشفاً أن «المصرف استثمر ما مجموعه 600 مليون دولار خلال 3 سنوات على التحول الرقمي فيما يخص خدمات الأفراد، أما فيما يخص الخدمات المصرفية التجارية فالمصرف استثمر ما مجموعه 300 مليون دولار خلال 18 شهراً الماضية».

وأشار عبد العال الى أن «المصرف قام بتخفيض عدد فروعه من 37 فرع إلى 7 فروع حالية، والتوجه لدينا بأن تكون خدمات الأفراد رقمية بنسبة 100%»، مشدداً على أننا «لم نصل إلى ما وصلنا اليه اليوم من ناحية التحول الرقمي وتطبيق استراتيجيتنا لولا إستراتيجية شركات التكنولوجيا، سواء في قطاع التكنولوجيا نفسها أو الفينتك أو حتى الاتصالات».

ولفت إلى «أننا تبنينا سياسات عديدة في هذا الموضوع، وهي العمل مع شركات الفينتك من أجل اكتساب زخم في انجاز مشروعاتنا بمساعدتهم وهو شركائنا في هذا التحول، ولدينا صندوق استثماري مخصص للإستثمار في شركات الفينتك، وقد قمنا بالعديد من الاستثمارات في شركات مختلفة من بينها تايم كارد وحصة في كاشو والشراكة مع نون»، مشدداً على أن «العمل مع شركات التكنولوجيا كشريك رئيسي وداعم في التحول الرقمي أفضل بكثير من المنافسة، وسنعلن عن شراكات جديدة قريباً، وهذه الشراكات تخفف من كلفة التحول الرقمي».

«نيو» و«نيو بز»

وأوضح أن «كل خدمات الأفراد المصرفية في الإمارات نعمل على تحويلها إلى نيو وللشركات إلى نيو بز، إذا كانت شركات صغيرة ومتوسطة الحجم، وفي مصر كذلك حصلنا على ترخيص من المصرف المركزي لإطلاق نيو وسنعمل على إطلاقه قبل آخر السنة، وأيضاً بالنسبة إلى «نيو بز» فالفريق يعمل على الحصول على الموافقات من البنك المركزي»، معتبراً أن «نيو بز هو أكثر برنامج ناجح لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة في المنطقة، ففتح حساب للشركات في المصرف العادي يحتاج إلى 90 يوماً وفر يق نيو بز نجح في خفض هذا المتوسط إلى 22 يوم، ونعمل على تخفيضه أيضاً الى 6 أيام».

وأضاف:«ليس فقط بالنسبة الى الوقت، بل الخدمات التي يقدمها حساب نيو بز، وهذا أمر مهم بالنسبة للشركات، فتقديم هذه الخدمة رقمياً يخفض التكاليف على الشركات بالنسبة لفتح الحسابات والمعاملات وكذلك تخفيض الوقت والمعاناة بالنسبة لتكبد عناء الذهاب الى الفرع».

ولفت إلى أن «نيو بز تم إطلاقه منذ 3 سنوات ولدينا اليوم أكثر من 35 ألف شركة صغيرة ومتوسطة تستفيد من هذا الحساب».

وشدد على أن «وضع البنوك في الإمارات مستقر ولا تأثير لأزمة البنوك الأمريكية عليها»، متوقعاً أن «يكون هذا العام جيد جداً بالنسبة إلى الأرباح، وهذا ما لمسناه منذ الربع الأول».

يذكر أن البنك، كان قد أطلق في وقت سابق «المشرق نيو» وهو أول بنك رقمي بحت بدون فروع بنكية في الإمارات، حيث يقدم مجموعة كاملة من المنتجات المصرفية للأفراد بسرعة وسهولة. ومنذ تطويره وإطلاقه، عمل «مشرق نيو» كرائد في الابتكارات المصرفية الرقمية، حيث كانت أول منصة مصرفية رقمية تستخدم التعرف على الوجه لفتح الحسابات المصرفية، على سبيل المثال.

و«نيو بز» هي منصة لدعم الشركات الناشئة الصغير والمتوسطة الحجم، وتضم خدمات رئيسية بالنسبة إلى الشركات، حيث يمكنهم إنجاز فتح حساب بشكل رقمي دون التكلف بالذهاب الى أي فرع من الفروع. بالإضافة إلى ذلك يقدم خدمات ذات قيمة مضافة للشركات بتطبيق واحد وسعر مناسب.

وفي العام الماضي، أطلق البنك «نيو نكست Neo NXT»، وهو حساب رقمي للمراهقين من عمر (8 إلى 18 سنة) مصمم لتمكين الجيل القادم من المعرفة المالية والشعور بالمسؤولية المالية الشخصية، حيث يترك هذا الحساب للوالدين السيطرة المطلقة، لضمان أن يبني أطفالهم حياة مالية مسؤولة وناجحة.

التوسع خارج الإمارات

وحول التوسع خارج الإمارات، قال:«نحن متواجدين في أغلب دول الخليج، وفي مصر ومركز دعم الخدمات المصرفية العالمي موجود في آسيا، وفي أفريقيا وإنكلترا والهند وشنغهايوهونغ كونغ ونيويورك، وما نفعله في منطقة الخليج هو أننا نستكمل توسعنا الجغرافي في دول الخليج في بلدين نفتقدهما وهما السعودية وسلطنة عُمان»، مشيراً الى أنه «في عُمان تقدمنا برخصة وحصلنا على موافقة مبدئية من المصرف المركزي وننتظر الموافقة النهائية من قبل مجلس إدارة البنك المركزي ونأمل ان ننتهي منها قبل نهاية العام الجاري، وفي السعودية تقدمنا للحصول على رخصة صيرفة متكاملة وليس رقمية».

وشدد على أن «توسعنا الى هذه البلدان ليس الهدف منه منافسة البنوك المحلية بل تقديم حلول مصرفية وخدمات للزبائن«، لافتاً الى أن «بحصولنا على هذه الرخص نكون أول بنك موجود بكل دول الخليج».